Resumo executivo de posição não se aplica à Aliança
O resumo executivo de posição cobre o Fechamento (Cenário Vértice) e o Caixa consolidado (Cenário Global). A Aliança é acompanhada pela Fila de Pendências e pela Composição de Recebimento. Carregue o Cenário Vértice ou Global para gerar o resumo.
Narrativa
Gere a narrativa executiva do cenário para esta visão.
emergencyInterruptor de emergência acionado.
Toda ação automática está suspensa — agendamentos não disparam, regras não aplicam. Ações manuais continuam disponíveis.
Gerenciar
emergencyAutomação em contenção (kill switch ligado):
nenhuma regra, investigação ou tratamento automático executa. Ações manuais continuam — quem ligou está na Trilha de Auditoria.
Regras
Dashboard
Painel executivo do Motor de Conciliação — visão em tempo real da saúde financeira, performance de conciliação e alertas operacionais
Como ler este painel: Os KPIs do topo mostram volume e qualidade da conciliação financeira. Os cards laterais concentram divergências que requerem ação imediata. Os gráficos mostram a evolução temporal de cada indicador.
Defina os limiares do semáforo. Verde = enquadrado; amarelo = próximo ao limite; vermelho = desenquadrado.
Carregando resumo...
Total recebimentos
Fonte: arquivo CNAB 400 (Itáu retorno). Cada linha = 1 crédito recebido de mutuário importado pelo operador.
Valor total recebido
Fonte: soma de todos os pagamentos importados em R$. Representa o fluxo de caixa bruto coletado dos mutuários antes da conciliação.
Taxa conciliação automática
Semáforo configurável. % de pagamentos vinculados automaticamente a contratos. Limiares definidos em "Configurar semáforo dos cards".
Conciliados / Exceções
Conciliados = vinculados com sucesso ao contrato. Exceções = sem correspondência — aguardam revisão manual ou regra de auto-resolução no Cockpit.
Valor em exceção (a identificar)
Risco financeiro imediato. Montante das exceções abertas que não pode ser repassado ao fundo. Deve tender a zero. Fonte: soma das exceções da conciliação financeira.
Carteira empresa — posições ativas
Fonte: company_portfolio (CSV/Excel importado). Visão da cedente do que foi cedido ao fundo. Cruzada com a carteira do fundo para detectar divergências de estoque.
Carteira fundo — saldo a receber
Fonte: carteira do fundo importada por veículo. Valor total esperado de recebimentos futuros dos contratos cedidos e ativos. Posição oficial do veículo.
⚠ Valor a identificar
Pagamentos que chegaram mas não encontraram contrato na carteira. Causas comuns: nosso número incorreto, contrato não importado ou pagamento fora da janela de tolerância de data.
→ Acesse Exceções para associar, editar motivo ou aplicar regra de auto-resolução.
Carteira empresa (saldo)
Posição consolidada da empresa cedente (company_portfolio). Usada para cruzar com a carteira do fundo e detectar divergências de estoque — títulos que uma parte tem e a outra não.
→ Importe em Dados → Carteira Empresa.
Saldo total da carteira deste veículo (posição atual dos contratos ativos). Fonte: arquivo de carteira importado pelo operador em Dados → Carteira.
Conciliação por fundo
Resultado da conciliação discriminado por veículo. ✓ = conciliados, ⚠ = exceções, % = taxa automática. Fundos com taxa baixa indicam carteira desatualizada ou parâmetros específicos a revisar.
⚠ Divergências de estoque
Contratos onde o que a empresa declara ter cedido (company_portfolio) não bate com a posição real do fundo. Indica títulos incluídos ou removidos indevidamente de um dos dois lados.
→ Detalhamento em Qualidade de Dados → Estoque.
⚠ Cancelamentos/Recusas com pagamento
Contratos cancelados ou CPFs recusados que continuaram gerando pagamentos no banco. Risco de repasse indevido ao fundo — o dinheiro foi pago mas o contrato já não deveria existir.
→ Detalhes em Relatórios → Cross-check.
⚠ Contratos em múltiplos fundos
Contratos (mesma chave) que aparecem na carteira de mais de um fundo simultaneamente. Indica erro de cessão duplicada — o mesmo ativo foi cedido a dois veículos diferentes.
→ Verifique em Relatórios → Cross-check.
⚠ Cancelamentos/Recusas com posição em fundo
Contratos cancelados ou CPFs recusados que ainda aparecem como posição ativa na carteira do fundo. O fundo mantém um ativo que já não deveria existir, afetando o valuation.
→ Veja em Cancelamentos / Recusas.
Flags 360° — todas as divergências
Painel unificado com todos os alertas do sistema. Qualquer número acima de zero requer investigação. É o único lugar onde todas as 8 validações cruzadas aparecem juntas.
Limpar dados
Remove recebimentos, carteira empresa, carteiras, cancelamentos, recusas e conciliações. Mantém os fundos cadastrados.
Carteira vs. Recebimentos (R$) — Últimos 6 meses
Fonte: company_portfolio + payment_receipt agregados por mês. Propósito: verificar se o volume de pagamentos recebidos é proporcional ao tamanho da carteira cedida. Queda brusca nos recebimentos pode indicar inadimplência ou importação incompleta do CNAB.
Conciliações por dia (R$)
Fonte: conciliacao_financeira agrupada por data de ocorrência. Propósito: monitorar o volume diário conciliado. Picos indicam importações em lote; dias sem barras indicam ausência de arquivo bancário — possível gap operacional.
Saldo não conciliado por mês (R$)
Fonte: exceções agrupadas por mês. Propósito: detectar tendência de acúmulo de pagamentos não identificados. Se o saldo cresce mês a mês, os parâmetros de tolerância ou a carteira precisam de revisão urgente.
Valor a liquidar no fundo (identificação pendente)
Fonte: soma dos valores das exceções abertas. Propósito: representa o montante financeiro "preso" — o fundo não pode liquidar esses contratos enquanto os pagamentos não forem identificados e conciliados. Meta: R$0,00.
Cancelamentos pendentes por fundo
Fonte: cross-check de cancelamentos (CNAB baixas) vs. carteira de cada fundo. Propósito: por veículo, quantos contratos cancelados ainda constam como posição ativa — risco de repasse indevido ao fundo.
Recusas pendentes por fundo
Fonte: cross-check de recusas (base CSV) vs. carteira de cada fundo por CPF. Propósito: identificar quantos CPFs recusados ainda constam na carteira ativa do fundo — risco regulatório e de valuation.
Renegociações pendentes por fundo
Fonte: contratos com status "renegociada" na carteira por fundo. Propósito: monitorar contratos renegociados que ainda aparecem com posição aberta — podem gerar inconsistências no valuation do fundo e no cálculo de repasse.
Nenhum dado de renegociações vinculado ao fundo.
Conciliados vs. Exceções por fundo
Fonte: conciliacao_financeira agrupada por fundo. Propósito: comparar a performance de conciliação entre veículos. Um fundo com taxa baixa pode ter carteira desatualizada ou parâmetros de tolerância específicos a revisar.
Cross-check — Resultados
O que é: validações cruzadas que a conciliação simples não captura. Detecta contratos cancelados que continuaram gerando pagamentos, CPFs recusados ativos e contratos cedidos a mais de um fundo. Ação: cada item é uma irregularidade que requer correção antes do próximo repasse.
Cancelamentos com pagamento
Nosso número
Tipo
Data baixa
Valor pago (R$)
Recusas com pagamento
CPF
Nosso número
Data recusa
Valor (R$)
Contratos em múltiplos fundos (primeiros 10)
Chave contrato
CPF
Fundos
Confirmar limpeza de dados
Serão removidos permanentemente: recebimentos, lotes de importação, carteira empresa, carteiras, importações de carteira, cancelamentos, recusas, conciliações financeiras, repasses e reconciliações de estoque. Os fundos cadastrados serão mantidos.
Recebimentos
Importação e listagem de pagamentos recebidos
Data
Origem
Pagador
Valor
Status
Carregando...
Nenhum recebimento para os filtros selecionados. Ajuste o filtro de Status ou importe um extrato CNAB 400.
Importar arquivo de recebimentos
Total lido
Importados
Rejeitados
Carteira
Visão por carteira (empresa e fundos)
Como ler esta página: A aba Empresa (Cedente) mostra a carteira do system originator (company_portfolio) — o que a empresa acredita ter cedido. As abas de cada Fundo mostram a posição oficial do veículo (carteira importada pelo fundo). A aba Diverg. Estoque lista os contratos onde empresa e fundo divergem — fonte para a Reconciliação de Estoque.
Contratos onde empresa e fundo divergem. Para atualizar, vá em Conciliação → Estoque e execute a reconciliação por fundo.
Chave contrato
Nosso número
Valor esperado
CPF
Data venc.
Status
Status cessão
Fundo
Chave contrato
—
Valor empresa
CPF
—
Tipo divergência
Valor fundo
—
Total de posições (empresa)
Saldo total (empresa)
Esta aba mostra os totais reais da carteira empresa (cedente).
A carteira empresa é o portfólio que a empresa cedeu aos fundos. É a referência usada na reconciliação de estoque: compara-se este saldo com a posição que cada fundo registra.
Para ver o detálhe completo por contrato, importar arquivos ou consultar o histórico de importações, use a página dedicada abaixo.
Carregando divergências…
Nenhuma divergência de estoque encontrada. Execute a Reconciliação de Estoque primeiro.
Carregando carteira...
Nenhum contrato na carteira deste fundo. Importe um arquivo de carteira.
Carteira empresa
Portfólio completo da empresa (referência para conciliação)
Total de posições
Saldo total (valor esperado)
Histórico de importações
Carregando...
Nenhuma importação registrada.
Arquivo
Registros
Data
Chave contrato
Nosso número
CPF
Valor esperado
Data venc.
Status
Carregando...
Nenhuma posição. Importe um arquivo de carteira empresa.
Conciliação
Conciliações financeiras (pagamento x carteira)
Processados
Pagamentos avaliados
✓ Conciliados
Vinculados à carteira
⚠ Exceções
Carregando...
ID Pagamento
Tipo
Categoria exceção
Data ocorrência
Motivo
Selecione um veículo e execute a conciliação para listar resultados.
Detalhe da conciliação
ID resultado:
Pagamento:
Tipo:
Categoria:
Motivo:
Já conciliado.
Detalhe da conciliação
Selecione um item da tabela para ver detalhes e usar Recolvar (exceções).
Fila de Exceções
Pagamentos não conciliados — triagem e tratamento manual
check_circle
Total Exceções
Órfãos
Valor Acima
Valor Abaixo
Cancel./Recusados
Duplicados
Volume em Aberto
Exibindo 100 de exceções. Use os filtros para refinar.
Carregando exceções...
Nosso Número
Data
Valor Pago
Categoria
Diagnóstico
Ações
Execute a conciliação financeira para gerar exceções.
Detalhe da Exceção
ID:
Pagamento ID:
Categoria:
Diagnóstico:
Motivo registrado:
link
Associar manualmente a contrato
Valor pago:
Data:
Esperado:
Contratos do mesmo cliente
✓ Selecionado
search_off
Nenhum contrato sugerido para este pagamento.
Pagamentos órfãos não possuem nosso número na carteira.
Editar motivo da exceção
Cancelamentos e Recusas
Visão geral e relatórios para gestão de cancelamentos e recusas em relação à carteira do fundo
Carregando resumo...
Cancelamentos com posição aberta no fundo
Casos que constam como baixa/cancelados e ainda aparecem na carteira do fundo (não fechados).
Como funciona: 1. Importe as bases — em Cancelamentos faça upload do arquivo CNAB de baixas (retorno bancário). Em Recusas faça upload do CSV de CPFs recusados. 2. Cruzamento automático — o sistema compara esses registros com a carteira importada de cada fundo (Dados → Carteira). Se a carteira não estiver importada, os relatórios abaixo ficarão vazios. 3. Atue nos casos encontrados — cada card acima indica quantos contratos/CPFs estão em situação inconsistente. Clique em “Ver relatório” para ver o detalhe e acionar o time operacional.
📄 Cancelamentos
Arquivo CNAB de baixas bancárias (retorno Itaú .ret). Cada registro indica que o banco baixou um título. O sistema verifica se esse título ainda aparece como aberto na carteira do fundo — o que seria uma inconsistência: o banco já baixou mas o fundo ainda conta o contrato como ativo.
Tipos de baixa:Cancelamento = contrato encerrado. Liquidação = pago integralmente. Outros = demais motivos (recompra, cessão reversa etc.)
CSV com CPFs que foram recusados em análise de crédito ou compliance. O sistema verifica se esses CPFs ainda aparecem como contratos ativos na carteira do fundo — o que seria um risco regulatório: um CPF recusado com posição aberta pode indicar credéncia indevida ou dado desatualizado.
Pré-requisito: a carteira do fundo precisa estar importada (Dados → Carteira → aba do fundo correspondente).
Importação do arquivo CNAB de baixas e relatório de casos abertos não fechados na carteira do fundo
O que é este arquivo? O CNAB de baixas é o arquivo de retorno bancário que lista títulos baixados pelo banco (Itaú, formato .ret). Cada linha representa uma baixa: cancelamento, liquidação ou outro motivo. Pré-requisito: para o relatório de cruzamento funcionar, a carteira do fundo precisa estar importada em Dados → Carteira. Tipos de baixa:Cancelamento = contrato encerrado/rescindido. Liquidação = dívida paga integralmente. Outros = recompra, cessão reversa ou outros motivos operacionais.
Importar CNAB de baixas
Selecione o tipo de baixa e o arquivo. Registros serão persistidos com o tipo associado.
Resumo da importação
Total lido
Importados
Rejeitados
Erros por linha disponíveis na resposta da API.
Arquivo
Tipo baixa
Lido
Importados
Rejeitados
Data
Carregando...
Nenhum lote de cancelamentos. Use "Importar cancelamentos".
Relatório: casos abertos não fechados na carteira do fundo
Cancelamentos que ainda constam na carteira do fundo (posição aberta ou status inconsistente).
Carregando relatório...
Com posição em fundo
Nosso número
Data baixa
Tipo baixa
Fundo
Status inconsistente (carteira ainda aberta)
Nosso número
Data baixa
Tipo baixa
Status na carteira
Fundo
Nenhum cancelamento com posição aberta ou status inconsistente na carteira do fundo.
Base de Recusas
Importação da base de recusas para batimento com carteira de fundos por CPF
O que é a base de recusas? Um CSV com CPFs de devedores que foram recusados em análise de crédito ou compliance. O sistema cruza esses CPFs com a carteira ativa do fundo para identificar posições abertas indevidas. Formato CSV obrigatório:cpf, data_recusa, motivo, status (coluna cpf é obrigatória; demais são opcionais). Pré-requisito: carteira do fundo importada em Dados → Carteira para que o cruzamento funcione. Base hipotética (is_mock): marque quando o arquivo não é oficial — por exemplo, uma lista gerada internamente para testes ou simulações. Não afeta o cruzamento, apenas marca o lote como não-oficial no histórico.
Importar base de recusas
CSV com colunas: cpf, data_recusa, motivo, status. CPF obrigatório.
Resumo da importação
Total lido
Importados
Rejeitados
Lote marcado como base hipotética.
Arquivo
Lido
Importados
Rejeitados
Hipotético
Data
Carregando...
Nenhum lote de recusas. Use "Importar arquivo de recusas".
Relatório: casos recusados que constam abertos e vencidos na carteira do fundo
Recusas cujo CPF ainda consta na carteira do fundo com posição aberta (status inconsistente com recusa).
Carregando relatório...
Recusas com posição no fundo
CPF
Data recusa
Fundo
Recusas abertas e vencidas (status aberto + vencido na carteira)
CPF
Data recusa
Status carteira
Fundo
Nenhuma recusa com posição aberta/vencida na carteira do fundo.
Reconciliação de Estoque
Compara o que a empresa afirma ter cedido (carteira empresa) com a posição real de cada fundo. Detecta títulos que saíram/entraram indevidamente e valores divergentes.
✓ contratos OK⚠ divergências encontradas✕ fechar
Total Divergências
Valor Divergente
Só na Empresa
Só no Fundo
Liquidado/Cancel. no Fundo
Carregando divergências...
check_circle
Nenhuma divergência encontrada com os filtros atuais.
Exibindo de divergênciasUse os filtros para refinar os resultados
Contrato
CPF
Status empresa
Tipo divergência
Valor empresa
Valor fundo
Δ Valor
—
Central de Relatórios
Baixas liquidadas, auditoria de conciliação, cross-check de integridade e exportações auditáveis.
Baixas Liquidadas
pagamentos conciliados
Volume Liquidado
na página atual
Cancelamentos c/ Pgto
requerem atenção
Recusas c/ Pgto
requerem atenção
Contratos Multifundo
inconsistência de fundo
Carregando baixas...
#
Nosso Número
Chave Contrato
Data de Pagamento
Valor Pago
Status
receipt_long
Nenhuma baixa encontrada. Execute a conciliação para gerar registros.
✓ LIQUIDADO
Validação cruzada entre pagamentos, carteira e cadastro de cancelamentos/recusas.
Qualquer ocorrência aqui indica inconsistência que requer revisão manual.
Carregando cross-check...
Cancelamentos com Pagamento
Contratos com baixa de cancelamento que ainda geraram pagamento no arquivo bancário — risco de cobrança indevida.
Nosso Número
Tipo Baixa
Data Baixa
Valor Pago
Data Pagamento
check_circle Nenhum cancelamento com pagamento detectado.
Recusas com Pagamento
CPFs recusados no processo de cessão mas que continuaram gerando pagamentos — indica possível fraude ou falha operacional.
CPF
Nosso Número
Data Recusa
Valor Pago
Data Pagamento
check_circle Nenhuma recusa com pagamento detectada.
Contratos em Múltiplos Fundos
Contratos que aparecem em mais de um fundo — indica cessão duplicada ou erro na importação de carteira.
Chave Contrato
CPF
Fundos
check_circle Nenhum contrato em múltiplos fundos.
Todos os arquivos exportados estão em formato CSV com encoding UTF-8 (BOM) para compatibilidade com Excel.
Os arquivos de auditoria incluem timestamps e IDs internos para rastreabilidade completa.
receipt_longBaixas Liquidadas
Todos os pagamentos conciliados com sucesso: nosso número, contrato, valor e data. Formato padrão para envio ao fundo.
Configuração de fundos e regras do motor de conciliação. Todas as alterações aqui afetam diretamente a próxima execução da conciliação financeira.
Como os parâmetros afetam a conciliação:
O motor tenta conciliar cada pagamento do arquivo bancário contra os contratos da carteira.
A tolerância de valor define a margem aceitável de diferença (ex: R$1,00 cobre arredondamentos e IOF).
A janela de dias define quantos dias após o vencimento um pagamento ainda pode ser considerado válido.
Parâmetros por fundo são priorizados sobre os globais.
Se nenhum parâmetro estiver configurado, o motor usa os defaults internos: tolerância=R$1,00 | janela=5 dias.
tune
Parâmetros Globais
— aplicados a todos os fundos sem configuração específica
Defina os valores padrão do motor. Se um fundo não tiver configuração própria, estes valores serão utilizados.
Tolerância de Valor
Diferença máxima (em centavos) entre o valor pago e o valor esperado para ainda considerar o pagamento conciliado.
Ex: 100 = até R$1,00 de diferença é aceito.
⚠ Valor atual 0 = qualquer diferença gera exceção. Recomendado: 100.
centavos
Janela de Dias Após Vencimento
Número de dias corridos após o vencimento do contrato durante os quais o pagamento ainda é aceito como válido.
Ex: 5 = até 5 dias de atraso é tolerado.
⚠ Valor atual 0 = pagamentos fora da data exata geram exceção. Recomendado: 5.
dias
Salvando...
account_balance
Parâmetros por Fundo
— sobrepõem os globais para o fundo selecionado
Use para ajustar tolerâncias individualmente por fundo. Selecione o fundo para ver/editar seus parâmetros.
dias
Selecione um fundo acima para editar seus parâmetros.
domain
Fundos Cadastrados
O código deve bater com a coluna codigo_fundo na Carteira empresa (ex: veiculo1, veiculo2).
Nú
Código
Nome
Ativo
Cadastrar novo fundo
✓ Fundo criado: (número )
Conciliação de Repasse
Verificar se o valor transferido ao fundo corresponde exatamente aos recebimentos conciliados no período
Como funciona a Conciliação de Repasse
①
Conciliação Financeira
Pagamentos dos mutuários são importados e conciliados com a carteira do fundo. O total conciliado é o valor que pertence ao fundo.
→
②
Repasse ao Fundo
A cedente realiza a TED/transferência dos recursos coletados para o fundo. Cada repasse é registrado aqui com valor, data e referência.
→
③
Verificação de Divergência
O motor compara ∑ conciliados vs ∑ repasses no período. Diferença ≠ 0 indica repasse a menor ou a maior — auditado e registrado.
Registrar Repasse
Informe a TED realizada pela cedente ao fundo
R$
= centavos
Repasses Registrados
Histórico de transferências registradas no sistema
Carregando...
📝
Nenhum repasse registrado ainda.
Use o formulário ao lado para registrar o primeiro repasse.
Fundo
Valor
Data
Referência
Executar Conciliação de Repasse
Selecione o fundo e o período para comparar o total de recebimentos conciliados com os repasses registrados
∑ Recebimentos Conciliados
Coletado e conciliado no período
∑ Repasses Registrados
Transferido ao fundo no período
Diferença
Status
Histórico de Conciliações
Registro auditável de todas as conciliações de repasse executadas
Carregando...
📊
Nenhuma conciliação executada ainda.
Use o painel acima para executar a primeira conciliação.
Fundo
Período
Recebimentos
Repasses
Diferença
Status
Inserir dados Core Flow
Popule dados para operar o Core Flow. Conecte com Dados (Carteira) e Parametrização (Fundos).
Fluxo para usar o Core Flow
Fundos: Cadastre ao menos um fundo em Parametrização (secção Fundos).
Posição de estoque (opcional): Em Dados > Carteira, importe a carteira por fundo para popular o dashboard Posição de estoque.
Dados Core Flow: Clique em "Popular dados de teste" abaixo para criar contratos, lotes, CCBs, respostas do veículo, settlement e Phase 4.
Visão consolidada do ciclo de vida de crédito: originação → cessão → resposta → desembolso → settlement
Carregando...
Produção D0 (hoje)
Produção D-1 (ontem)
Não cedidos (sem fundo)
Aprovados pelo veículo
Rejeitados pelo veículo
Settlement: esperado vs recebido
Produção D0
Contratos originados hoje — aguardando alocação em veículo (fundo)
Carregando...
Total contratos
Valor total
Chave contrato
CPF
Cliente
Valor
Status
Nenhum contrato originado hoje.
Produção D-1
Contratos originados ontem — pipeline do dia anterior aguardando processamento
Carregando...
Total contratos
Valor total
Chave contrato
CPF
Cliente
Valor
Status
Nenhum contrato originado ontem.
Contratos Não Cedidos
Contratos originados sem alocação em veículo (fundo) — aguardando cessão
Carregando...
Total não cedidos
Chave contrato
CPF
Cliente
Valor
Status
Nenhum contrato não cedido.
Cessão Esperada por Veículo
Consolidação dos lotes de cessão por fundo — total de contratos e volume financeiro esperado para cada veículo
Carregando...
Veículo (Fundo)
Lotes
Total contratos
Valor total
Sem dados.
Contratos Aprovados
Contratos com resposta positiva do veículo — prontos para desembolso e formalização da CCB
Carregando...
Total aprovados
Lote (Ref.)
Contrato (Ref.)
Veículo
Status
Nenhum contrato aprovado.
Contratos Rejeitados
Contratos recusados pelo veículo — requerem análise do motivo e possibilidade de redirecionar para outro fundo
Carregando...
Total rejeitados
Lote (Ref.)
Contrato (Ref.)
Veículo
Status
Motivo da rejeição
Nenhum contrato rejeitado.
Settlement esperado vs recebido
Comparação de valores esperados e recebidos por lote
Carregando...
Total esperado
Total recebido
Batch
Veículo
Esperado
Recebido
Data
Status
Sem dados de settlement.
Desembolso
Saldo conta, capacidade de pagamento e desembolsos realizados
Carregando...
Saldo conta
Produção D0+D1
Total desembolsos
Contrato
Provedor
Valor
Data
Conta
Sem desembolsos.
CCBs formalizadas
CCBs por status (formalizadas vs pendentes, aptas à cessão)
Carregando...
Formalizadas
Pendentes
Chave contrato
Número CCB
Data formalização
Status
Sem CCBs.
Endosso
Status do processo de assinatura por lote/veículo
Carregando...
Total
Batch
Veículo
Status
Assinatura auto
Plataforma backup
Data início
Data conclusão
Sem dados de endosso.
CERC
Registro de ativos junto à CERC
Carregando...
Total
Batch
Veículo
Status
Data registro
Protocolo
Sem registros CERC.
Analítico: Produção Não Cedida
Contratos com CCB formalizada mas rejeitados pelo veículo — detalhamento por motivo de recusa para análise e redireccionamento
Carregando...
Total não cedidos c/ recusa
Chave contrato
CPF
Valor
Núm. CCB
Status CCB
Motivo recusa
Veículo
Sem produção não cedida com recusa.
Posição de Estoque
Carteira de crédito por veículo (fundo) no Core Flow — quantidade e valor total de contratos ativos cedidos
Carregando...
Veículo (Fundo)
Qtd. contratos
Valor total
Chave contrato
CPF
Nosso número
Valor esperado
Status
Sem dados de posição.
Command Center
KPIs em tempo real + visão consolidada do motor
Carregando...
Taxa de Conciliação
Meta: ≥ 85%
Exceções em Aberto
Alerta: > 150 | Crítico: > 300
Alertas Ativos
Acesse Alertas para detalhar
Anomalias de Pagamento
Padrões atípicos detectados
Outliers por CPF
CPFs com concentração alta
Portfólio Total
Valor total na carteira
Snapshot por Fundo
taxa de conciliação
conciliadosexceções
Execute uma conciliação para ver os dados por fundo.
Alertas Operacionais
Avaliação contínua das métricas do motor contra os thresholds configurados. Alertas são gerados automaticamente ao navegar para esta página.
Carregando alertas...
Nível
Métrica
Valor Atual
Limite
Impacto
Detectado em
Status
Ação
notifications_offNenhum alerta disparadoTodas as métricas estão dentro dos limites configurados nos Thresholds.
Outliers & Anomalias
Detecção automática de padrões atípicos na carteira.
Z-score mede quantos desvios-padrão um valor está acima da média (acima de 2.0 = suspeito).
Índice de anomalia pontua padrões de pagamento incomuns (0 = normal, 100 = máxima suspeita).
Outliers por Valor
contratos com z-score > 2.0
Outliers por CPF
CPFs com concentração anormal
Anomalias de Pagamento
CPFs com índice ≥ 80
Outliers por Valor
Contratos cujo valor pago desvia significativamente da média do fundo (z-score > 2.0)
Carregando...
Contrato
CPF
Valor Pago
Z-score
Fundo
check_circleNenhum contrato com valor estatisticamente atípico — distribuição de valores dentro do esperado.
Concentração por CPF
CPFs com número ou valor de contratos muito acima da média da carteira
Carregando...
CPF
Contratos
Fundos
Valor total
Z-score
Percentil
check_circleNenhum CPF com concentração atípica de contratos.
Anomalias de Pagamento
O que é o índice de anomalia? Cada pagamento é comparado com o padrão esperado da carteira: valor contratado vs. pago, status do contrato (ativo, cancelado, recusado) e correspondência do nosso número.
Um CPF recebe score 100 quando o pagamento não encontrou correspondência direta na carteira — por exemplo, contrato cancelado que continuou gerando cobrança, ou nosso número sem correspondência.
Score < 70 é considerado normal.
check_circleNenhuma anomalia com índice significativo (≥ 80) detectada.
Fundo Deep Dive
Análise detalhada de conciliação, aging e exceções por fundo
Carregando dados do fundo...
Total de Contratos
na carteira do fundo
Taxa de Conciliação
Exceções em Aberto
pagamentos não conciliados
Valor Pendente
exposição financeira
Aging da Carteira
Distribuição dos contratos por prazo de vencimento
·
Sem dados de aging.
Top Exceções
Exceções mais recentes neste fundo
Nenhuma exceção neste fundo.
account_balance
Selecione um fundo acima para ver a análise detalhada.
Exceções — Carteira FIDC
Módulo FIDC
Visão analítica da carteira FIDC (distinta de "Exceções e Pendências (Corporativo)"): severidade, exposição financeira, idade e elegibilidade para auto-resolução.
Para triagem individual e associação manual, use
Conciliação → Triagem de Exceções.
Carregando monitor...
Total em aberto
exceções pendentes
Exposição financeira
valor total pendente
Idade média
desde a detecção
Elegíveis Auto-Resolve
prontas para lote
exceções auto-resolvidas
(Dry Run — nenhuma alteração foi gravada)
exceções exibidas
— use o filtro de categoria para refinarOrdenado por severidade ↓
Categoria
Contrato
CPF
Fundo
Valor Pago
Δ Valor
Severidade
Auto-Resolve
Idade
check_circle
Nenhuma exceção encontrada para a categoria selecionada
—
check
Elegível
person
Manual
Limiares de Alerta
Define os valores que disparam alertas no painel de Alertas.
Cada métrica possui dois níveis: Atenção (amarelo) e Crítico (vermelho).
Como funciona: Regras são avaliadas em ordem de prioridade (menor número = maior prioridade). A primeira regra que satisfazer os critérios da exceção é aplicada.
Para associação manual de uma exceção específica a um contrato, use Conciliação → Triagem de Exceções → Associar.
Carregando...
Nome
Categoria
Ação
Max Δ%
Max Δ¢
Max Dias
Prioridade
Ativo
Ação
Nenhuma regra cadastrada.
Nova Regra
Liquidações
Lista de pagamentos que entraram ou saíram do banco.
Histórico de ações manuais. Filtre por operador, período, tipo de ação ou texto livre.
Carregando...
Quando
Operador
Ação
Entidade
Justificativa
Sem registros.
Configurações
Canais, tolerâncias de pareamento, operadores, metas diárias, SLA e calendário de feriados. Toda alteração exige justificativa e fica registrada na auditoria.
Código
Nome
Quando liquida
Operador da rede
Ativo
Carregando...
Tolerância em centavos e em dias por par esperado/recebido. Use 0 para exigir igualdade exata.
Esperado
Recebido
Tolerância (centavos)
Tolerância (dias)
Ativo
Carregando...
Operadores cadastrados no motor. Apenas operadores ativos aparecem no seletor de cabeçalho.
Código
Nome
Ativo
Carregando...
Metas de gestão. O Dashboard executivo desenha a linha do alvo a partir destes valores.
Métrica
Período
Alvo
Carregando...
Tempo máximo, em horas, para resolver pendências. O escopo global aplica-se a todos os casos não cobertos por uma regra mais específica.
Escopo
Identificador
Horas
Carregando...
Feriados e dias não úteis. Use Nacional para feriados válidos em todos os canais.
Resolva uma pendência: candidatos do motor, busca manual, histórico do cliente e ações com justificativa.
Status:Atribuir a:
Carregando bancada...
Item em pendência
Canal:
Sentido:
Valor:
Data valor:
Código:
Contraparte:
Documento:
Situação:
Motivo:
Histórico de status
Possíveis pares
Nenhum candidato. Use a busca manual ou as ações de tarifa/imposto/ajuste.
·
·
·
Busca manual
·
·
·
Ações
Contexto
Cobranças em aberto
Nenhuma cobrança aberta.
·
·
·
Movimentações do cliente (90 dias)
Nenhuma movimentação anterior.
·
·
·
Notas
Sem notas.
Perfil da contraparte
Movimentações, cobranças, pareamentos e alertas associados a um documento.
Carregando perfil...
Documento
Tipo
Nome
Entradas (90d)
Total recebido
Pareados
Pendentes
Alertas
Canal
Sentido
Valor
Data valor
Código
Situação
Sem eventos no período.
Canal
Referência
Valor esperado
Vencimento
Situação
Sem cobranças.
Match
Quando
Modo
Cross-rail
Evento
Sem pareamentos.
Tipo
Severidade
Detectado em
Sem alertas.
Visão geral
Pareamento entre canais diferentes para bancos com vários tipos de pagamento.
Pareamento entre canais diferentes, em operação
Num banco com vários tipos de pagamento (PIX, Boleto, Cartão, TED, SPB), uma cobrança pode ser esperada em um canal e paga em outro. Ferramentas tradicionais olham um canal de cada vez e não enxergam essa ponte — a contabilidade fica desalinhada por dias.
Este motor pareia pagamentos entre canais, encontra trinta tipos de problema nos dados e tem dez páginas pra acompanhar do quadro geral até o item específico que precisa de decisão.
5
canais
5
modos de pareamento
30
tipos de problema
11
formatos aceitos
4
indicadores
O caso comum
Imagine um boleto emitido pelo seu cliente. Tradicionalmente o pagamento chega como baixa de boleto e o pareamento é direto. Com Boleto-Pix, o cliente lê o QR do boleto e paga via PIX: o dinheiro chega no canal PIX, mas a cobrança estava cadastrada como boleto. Ferramentas que olham um canal de cada vez veem dois eventos sem relação.
Canal esperado
Boleto
Boleto emitido, aguardando pagamento
arrow_forward
Canal recebido
PIX
Cliente leu o QR do boleto e pagou via PIX
arrow_forward
Resultado
Pareados automaticamente
O motor reconhece a ponte entre boleto e PIX
O mesmo padrão aparece em fatura de cartão paga via PIX, antecipação em adquirentes diferentes, salário TED + benefício voucher + comissão PIX para a mesma pessoa, e em outros casos.
Os 5 canais suportados
flash_onPIX
Liquidação no mesmo dia
Transferências instantâneas. Inclui cobranças PIX, devoluções e atualização de status.
receipt_longBoleto
Liquidação intradiária
Boletos registrados, incluindo Boleto-Pix (QR Code que resolve para uma chave PIX).
credit_cardCartão
Liquidação de T+1 até T+30
Captura dos adquirentes e faturas dos emissores. Engloba crédito, débito e parcelado.
swap_horizTED
Liquidação no mesmo dia ou no dia seguinte
Transferências eletrônicas disponíveis — o canal clássico para movimentações entre bancos.
hubSPB
Sistema de Pagamentos Brasileiro
Pernas de liquidação que ligam as movimentações PIX e TED ao saldo da conta-reservas.
O fluxo de ponta a ponta
1Importação
Cada arquivo carregado vira liquidações e pagamentos esperados. Quando o sistema reconhece um pagamento que cruza canais, já registra o vínculo entre eles.
arrow_forward
2Pareamento
O motor tenta cinco caminhos para encontrar o par. Se acha, registra como pareado; se não acha, manda para a fila de pendências.
arrow_forward
3Detecção de cenários
Trinta detectores procuram padrões de risco a cada ciclo. Cada padrão encontrado vira um caso na tela de cenários.
arrow_forward
4Painel e pendências
Indicadores ficam atualizados em tempo real. O operador resolve cada item da fila de pendências.
Como o motor procura pares
O motor tenta um modo, depois outro. O primeiro que encontra um par válido vence; o pagamento esperado vira pareado e o motor passa pra o próximo. Se nenhum modo encontra par, o pagamento vai pra fila de pendências.
Modo
Quando vale
Exemplo
Código exato bate
Mesmo identificador, mesmo canal.
Cobrança PIX paga em PIX
Vínculo entre canais
Referências entre canais já mapeadas.
Boleto pago via PIX
CNPJ + valor + data próxima
Mesma empresa, valor próximo, dentro da janela.
Fatura de cartão paga por PIX
Nome parecido
Nome da contraparte parecido, último recurso.
"ACME LTDA" ≈ "Acme Ltda."
Pelo operador
O operador confirma manualmente na fila de pendências.
Um lastro é o conjunto de evidências que sustenta uma operação financeira originada pelo banco.
Quando o banco antecipa um FGTS, formaliza uma CCB, cede um lote a um FIDC ou cadastra um novo cliente, não basta
que o registro exista no sistema interno: a operação precisa ser referênciável em fontes externas
(DATAPREV, consignatária, CERC, Receita Federal), em documentos físicos (termo de adesão, CCB, ficha de
averbação) e em comprovantes de processo (TED de liberação, registro CERC, comprovante de pagamento da cessão).
O módulo Lastro verifica essa amarração em cinco dimensões simultaneamente. Para cada operação
originada, gera um lastro e cruza as evidências. Se tudo bate, o lastro é validado; se algo não bate,
uma divergência é aberta na fila do back-office.
Ciclo de vida de um lastro
Pendente Originado, aguardando ciclo de verificação.
Em validação Pelo menos uma dimensão iniciada.
Validado Todas as 5 passaram dentro da tolerância.
Divergente Pelo menos uma falhou. Tem divergência(s) aberta(s).
Resolvido Era divergente, operador fechou todas as divergências.
Reprovado Marcado como irrecuperável manualmente.
Por que isso importa
Risco operacional — operações sem lastro completo são passíveis de glosa, contestação ou impossibilidade de recuperação.
Compliance — orgãos reguladores (BCB) e auditoria interna pedem prova de que cada operação é real, autorizada e recuperaável.
Tempo do time — sem o motor, conferir lastro é um trabalho artesanal Excel-by-Excel; o módulo automatiza 95%+ dos casos e o time só toca o que diverge.
Visão gerencial — painel executivo mostra em tempo real quanto da carteira está ancorada, quanto está em risco, onde os problemas se concentram.
2. As 5 dimensões de validação
Cada lastro é conferido em cinco dimensões paralelas. Cada dimensão tem sua própria fonte de verdade, sua
própria tolerância configurável e sua própria severidade default. A combinação das 5 produz o estado do lastro.
a) Cruzamento de dataset
Confere que cada operação interna tem correspondência em um arquivo retornado pela contraparte externa.
A chave de cruzamento varia por tipo (CPF + competência no FGTS, matrícula + contrato no consignado,
identificador do ativo em cessão FIDC).
Exemplo: banco tem 1.200 antecipações FGTS originadas em abril; o arquivo DATAPREV de retorno
deve trazer 1.200 linhas correspondentes. Se só trouxer 1.185, abre 15 divergências — uma por linha
ausente.
b) Extração documental (com IA)
O cliente assina o termo, manda a CCB, anexa o RG. Esses documentos são digitalizados e processados por
um modelo de visão (OpenAI Vision por padrão, com fallback determinístico). O motor extrai os campos-chave
e compara com o cadastro interno.
Exemplo: CCB assinada extrai "Valor: R$ 15.000,00". Cadastro interno tem R$ 15.000,00.
Confiança 0,97. Dimensão validada. Se a IA tivesse extraído "R$ 15.500,00", abre divergência
pra operação investigar (pode ser CCB rasurada, pode ser erro de digitação no cadastro).
c) Consulta API
Conexão em tempo real com sistemas externos para confirmar o status corrente da operação ou do cliente.
FGTS chama CAIXA-FGTS API (cliente está com saque-aniversário ativo?). CCB chama o provedor de assinatura
digital (certificado é válido?). KYC chama Receita Federal + bureau (CPF ativo? PEP? score?).
Exemplo: cliente cancelou o opt-in do saque-aniversário na CAIXA depois que o banco
antecipou. API retorna "saque-aniversário: inativo". Dimensão vira divergente crítica
— o banco precisa recuperar o crédito por outra via.
d) Validação processual
Regras de processo interno: prazos, ordens, requisitos formais. Configurável por tipo. Exemplos: TED de
liberação tem que sair em até 3 dias úteis após assinatura do termo; assinatura tem que vir antes da
liberação; lote cedido tem que ter pelo menos uma testemunha.
Exemplo: CCB assinada em 10/05, liberação via TED em 18/05 (8 dias úteis depois). Tolerância
configurada: 1 dia útil. Dimensão vira divergente — pode indicar duração anormal de processo interno
ou problema com a contraparte.
e) Reconciliação financeira (a dimensão que mais aparece em divergência crítica)
Soma do que o banco diz que recebeu/pagou contra a soma do que a contraparte diz. Tolerância em % configurável
por tipo (FGTS 0,5%, Consignado 0,3%, CCB 1%, Cessão 0,1%). Acima da tolerância, abre divergência crítica com
valor em risco = delta absoluto em centavos.
Exemplo (cenário anchor da demo): Banco antecipou R$ 1.500 ao cliente. DATAPREV retornou
R$ 1.350 (cliente cancelou parte do saque depois). Delta R$ 150 = 10% > tolerância de 0,5%. Divergência
crítica aberta, valor em risco R$ 150,00. O Workbench mostra esperado vs recebido lado a lado e o operador
escolhe: Resolver (aceita a perda contabilmente), Disputar (contesta com a CAIXA), Escalar
(sobe ao gerente) ou Falso positivo (foi erro de cadastro nosso).
Nota: KYC (cadastro do cliente) não tem dimensão financeira — cadastrar não envolve dinheiro saindo.
No mapa de calor essa célula aparece como não aplicável.
3. Os 5 tipos de lastro
Cada tipo de operação financeira tem suas próprias fontes de evidência, prazos e tolerâncias. O módulo
entrega cinco tipos ativos + um placeholder "em breve" para mostrar extensibilidade.
a) FGTS — antecipação saque-aniversário
tipo âncora da demo
O FGTS é um fundo administrado pela CAIXA: o empregador deposita 8% do salário do trabalhador a cada mês.
Tradicionalmente o saldo só sai em demissão sem justa causa, aposentadoria, compra de casa própria, doença
grave. Desde 2020, o trabalhador pode optar por saque-aniversário: recebe uma parcela anual
no mês do aniversário, em troca de abrir mão do saque integral em caso de demissão.
O produto do banco é a antecipação dessas parcelas anuais. O cliente recebe HOJE
o valor presente das próximas N parcelas. A CAIXA, mensalmente, repassa o valor direto ao banco via arquivo
DATAPREV. O lastro precisa garantir que cada antecipação tem retorno DATAPREV correspondente.
Processual: TED em ≤ 3 dias úteis após assinatura; Nº de parcelas dentro do limite.
Financeira: Σ(antecipações no mês) = Σ(retornos DATAPREV no mês) ± 0,5%.
O que dá ruim na prática: cliente cancela o opt-in da CAIXA depois de antecipar; DATAPREV
devolve valor parcial; mês de DATAPREV atrasa > 5 dias e atrapalha o fechamento.
Crédito descontado diretamente da folha de pagamento de beneficiário do INSS ou servidor público.
O sistema da consignatária (Zetrasoft, Consiglog, SIGEPE, conforme o órgão) reserva a margem na
folha — averbação — e a partir daí o desconto acontece todo mês até quitar.
Cinco dimensões no consignado:
Cruzamento dataset: arquivo de averbação mensal da consignatária × carteira interna.
Extração IA: Ficha de averbação (matrícula, contrato, parcela, prazo).
Consulta API: consignatária confirma status (averbado / suspenso / quitado).
O que dá ruim na prática: servidor afastado sem aviso, demissão não reportada,
consignatária troca de prestador no meio do contrato.
c) CCB — Cédula de Crédito Bancário
Empréstimo formalizado em cédula. O lastro é a própria cédula assinada + comprovante de liberação
do valor. Ações típicas: assinatura biométrica ou via certificado digital, liberação por TED, retorno
em parcelas mensais.
Cinco dimensões na CCB:
Cruzamento dataset: CCBs emitidas × TEDs de liberação × baixas. Chave: número da CCB.
Processual: assinatura ≤ liberação ≤ primeira parcela; testemunha quando aplicável.
Financeira: valor liberado via TED = valor da CCB − tarifas/IOF.
O que dá ruim na prática: CCB assinada com certificado vencido, TED batendo em conta diferente
do cadastro, IOF retido com cálculo errado.
d) Cessão FIDC — lote de operações cedido a fundo
Banco cede um lote de operações a um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC). O lastro
é o lote + termo de cessão + comprovação de registro no CERC e pagamento da cessão.
Cinco dimensões na cessão:
Cruzamento dataset: arquivo do lote (CSV/XML) × carteira elegível × registro CERC.
Extração IA: Termo de cessão (cedente, cessionário, data, valor total, número de ativos).
Consulta API: CERC / B3 confirma o registro do lote como cedido.
Processual: cedente autorizado; data do termo = data do registro CERC.
Financeira: Σ(valor dos ativos do lote) = valor total do termo; pagamento da cessão = valor do termo − deságio.
Por que é crítico: operações cedidas saem do balanço do banco; o regulador exige prova
forte de que a cessão é válida e registrada.
e) Cadastro do cliente(internamente KYC — Know Your Customer)
Identificação e qualificação do cliente antes de qualquer originação. Cadastro tem que ser completo,
documento de identidade vigente, residencial recente, score de bureau aceitável.
Quatro dimensões no cadastro(financeira não se aplica):
Por que importa: qualquer operação futura tem o KYC como pré-requisito. KYC ruim contamina todo
o portfólio.
f) Garantia / alienação fiduciáriaem breve
Garantia real associada à operação (imóvel, veículo). O placeholder existe para mostrar que o módulo é
extensível — novos tipos entram só cadastrando dimensões e templates.
4. Tour pelas páginas
Cada item do menu Lastros tem um propósito definido. Esta é a sequência natural de uso para um analista
de back-office no dia-a-dia, e para um gerente que quer ter a visão do estoque.
menu_book Visão Geral
Tela de entrada do módulo. Strip com cinco KPIs principais (volume, R$ validado, taxa de validação,
divergências abertas, R$ em risco). Tabela por tipo de lastro. Também abriga os botões de
Carregar dados de demo e Limpar dados.
leaderboard Painel executivo
Oito widgets que respondem em 5 segundos "quanto temos a conciliar, onde dói, como evoluímos":
strip comparativo, funil de validação, mapa de calor tipo × dimensão, cobertura por dataset,
tendência 12 semanas, top 5 divergências por R$, status da IA, produtividade do time. Período
selecionável (7d / 30d / 90d / mês corrente). Cada widget é clicável e leva para a tela filtrada.
priority_high Fila de divergências
Lista de tudo que falhou e ainda não foi resolvido. Filtros por tipo, dimensão, severidade, status,
valor mínimo, idade. Coluna de R$ em risco mostra exatamente quanto o banco perde se a divergência não
for resolvida. Clique numa linha abre o Workbench.
build Workbench da divergência
tela de resolução
Onde o operador trabalha. Mostra cabeçalho do lastro, os cinco cards de dimensão lado a lado
(verde / vermelho / cinza), documentos extraídos com confiança IA, histórico de ações, e quatro
botões de ação: Resolver, Disputar, Escalar,
Falso positivo. Cada ação exige justificativa e fica auditada.
dataset Datasets
Lista dos arquivos carregados (DATAPREV mensal, SIGEPE, Zetrasoft, CAIXA-FGTS, RFB, Serasa). Mostra
idade, cobertura, divergências geradas. Tem formulário de upload manual com justificativa
obrigatória; o motor processa o arquivo, cruza com a carteira interna, gera divergências se necessário.
description Documentos
Repositório de tudo que foi extraído pela IA. Filtre por confiança máxima para encontrar documentos
que precisam de revisão humana. Cada linha tem opção de Re-extrair — o sistema chama
a IA de novo (OpenAI Vision se configurada, fallback determinístico caso contrário).
edit_note Templates
Cada tipo de documento (Termo de adesão FGTS, Ficha de averbação, CCB, etc) tem um template que
define os campos esperados e o prompt que a IA usa pra extrair. Editar um template gera nova versão
e põe os documentos pendentes em fila para re-processamento.
apps Catálogo de tipos
Cinco cards (mais um "em breve") explicando cada tipo de lastro com sua descrição, dimensões
aplicáveis, quantidade ativa e R$ total. Bom para um executivo entender o escopo num olhar. Clique num
card filtra a fila de divergências por aquele tipo.
history Auditoria
Histórico de toda ação manual no módulo Lastro. Filtre por tipo de entidade (divergência, dataset,
documento, template, configuração) ou texto livre na justificativa. Toda ação tem operador, hora,
motivo. Importante para compliance.
tune Configurações
Três abas. Tolerâncias: % de delta financeiro aceitável por (tipo × dimensão).
Integrações: alterna cada integração entre mock, real e desativado
(a chave OpenAI pode ser ativada aqui em runtime). IA: provider ativo, threshold de auto-aprovação,
meta global de taxa de validação.
5. Fluxo ponta-a-ponta — o caminho do FGTS de fim de mês
Este é o cenário âncora da demonstração. Mostra como uma rotina mensal de banco — subir o arquivo
DATAPREV e reconciliar — vira uma fila de trabalho concreta no módulo.
1
Originação (já aconteceu na semana anterior). Banco fechou 1.200 antecipações saque-aniversário
em abril. Cada uma virou um lastro FGTS no estado Pendente, aguardando o ciclo de verificação.
2
Upload do DATAPREV mensal. Operador entra em Lastros → Datasets, escolhe
origem DATAPREV, anexa o arquivo DATAPREV_202604.RET, escreve a justificativa
"Conferência mensal de antecipações FGTS". Clica em Carregar.
3
Processamento automático. Para cada linha do arquivo, o motor:
Localiza o lastro pendente correspondente (CPF + competência).
Marca a dimensão Cruzamento dataset como validada ou divergente.
Dispara em paralelo as outras quatro dimensões para o mesmo lastro.
Roll-up no estado do lastro: 5 verde = Validado; pelo menos 1 vermelha = Divergente.
4
Resposta da carga. Em ~2 segundos o sistema retorna:
1.200 registros processados, 1.185 validados, 15 divergentes, R$ 12.450 em risco.
Toast visual + atualiza a tabela de datasets.
5
Drill-down até a divergência específica. Operador vai pra Fila de divergências,
filtra por tipo=FGTS + dimensão=Reconciliação financeira. Vê
as 15 linhas, ordenadas pelo R$ em risco. Clica na de R$ 3.150 (a maior).
6
Workbench da divergência. Abre cinco cards lado a lado. Quatro verdes
(Cruzamento, IA, API, Processual) e um vermelho (Financeira). O card vermelho mostra: Esperado R$ 3.500,
Recebido R$ 350, Delta R$ −3.150 (−90%). A IA do termo de adesão confirmou os R$ 3.500 com
97% de confiança. Ou seja, a divergência está do lado da DATAPREV, não do banco.
7
Ação do operador. Operador clica em Disputar. Digita a justificativa
"Diferença de R$ 3.150 — pedir esclarecimento na próxima conciliação mensal". Status
da divergência passa para Em análise. Auditoria registra lastro.disputa_dataset com
operador, hora, justificativa.
8
Visão gerencial. Painel executivo já mostra a movimentação:
KPI Divergências abertas caiu 1, KPI R$ em risco reduziu R$ 3.150. Célula do mapa
de calor FGTS × Financeira está alaranjada. Tendência 12 semanas mostra o pico de hoje.
O que acontece próximo mês: A DATAPREV vai responder no próximo retorno mensal. Se
confirmar o valor cheio, a divergência é resolvida. Se confirmar o valor parcial, o operador
resolve contabilmente (perda assumida) ou escala para o jurídico. Em qualquer caso, o
audit trail mostra o caminho completo.
6. Glossário
Lastro
Conjunto de evidências que sustenta uma operação financeira originada pelo banco.
Dimensão de validação
Uma das cinco verificações paralelas que o motor executa sobre cada lastro.
Divergência
Resultado de uma dimensão que falhou ou ficou fora da tolerância. Tem severidade, R$ em risco, status e ações.
DATAPREV
Empresa pública que processa folhas (INSS) e arquivos do FGTS. Envia retornos mensais que confirmam pagamentos efetivamente realizados.
Saque-aniversário
Regime opcional do FGTS criado em 2020. Trabalhador recebe uma parcela anual no mês do aniversário em troca de abrir mão do saque integral em demissão.
CCB
Cédula de Crédito Bancário. Instrumento de formalização de empréstimo bancário, assinatura digital ou biométrica.
FIDC
Fundo de Investimento em Direitos Creditórios. Compra carteiras de crédito do banco em operações de cessão.
CERC
Central de Recebíveis — registradora autorizada pelo BCB. Confirma o registro de cessões e oneradades sobre recebíveis.
KYC
Know Your Customer — conjunto de processos para identificar e qualificar o cliente antes da originação. Na UI aparece como "Cadastro do cliente".
Averbação
Reserva de margem na folha de pagamento (consignado). A consignatária confirma que a margem está reservada e libera o crédito para o banco.
Consignatária
Empresa terceirizada que opera a folha do órgão público (Zetrasoft, Consiglog, SIGEPE). Faz a interface entre o banco e o sistema de pagamento.
Tolerância
Percentual de delta financeiro aceitável antes de abrir divergência. Configurável por (tipo de lastro × dimensão).
Provider de IA
Backend que executa a extração documental. Padrão: deterministic_fallback (não usa rede). Alternativa: openai_vision (chama GPT-4o com a chave em OPENAI_API_KEY).
Audit trail
Registro de toda ação manual no sistema — trilha auditável (imutável no banco: UPDATE, DELETE e TRUNCATE são rejeitados por trigger (F1-01)): operador, hora, justificativa, antes/depois. Compartilhado com o módulo Bank na mesma tabela.
Lastros — Visão Geral
Resumo do estoque de lastros e do estado de cada tipo.
Carregando...
Total de lastros
R$ em lastros validados
Taxa de validação
Divergências abertas
R$ em risco
Por tipo de lastro
Tipo
Qtd
R$ total
Validados
Divergentes
Status
Ativoem breve
Painel executivo — Lastros
Visão de comando: validados, divergentes, cobertura de datasets, produtividade do time.
Período:
Carregando painel...
vs anterior
Funil de validação
· ·
Mapa tipo × dimensão
Taxa de divergência por cruzamento. Branco = sem dados; verde = baixa; vermelho = alta. Célula tracejada = dimensão não se aplica ao tipo.
Cobertura por dataset
Origem
Idade
Cobertura
Saúde
Tendência — 12 semanas
Taxa de validação (linha azul) e divergências abertas (linha laranja). Linha tracejada = meta de validação.
Top 5 divergências por R$ em risco
Sem divergências abertas no período.
·
·
Status da IA
Provider ativo
Confiança média
documentos processados
pendentes
Tipos com baixa confiança
Nenhum.
Produtividade do time
Ações manuais por operador, por tipo, no período selecionado.
Fila de divergências
Divergências abertas. Atribua, escale, dispute ou marque como falso positivo.
Carregando...
Tipo
Dimensão
Sev.
Cliente
R$ em risco
Idade
Status
Operador
Sem divergências com esses filtros.
Workbench da divergência
Detalhes do lastro divergente, dimensões validadas e ações com justificativa.
Documentos extraídos por IA. Filtre por confiança baixa para revisão.
Carregando...
Tipo do documento
Tipo do lastro
Cliente
Confiança
Provider
Extraído em
Status
Sem documentos com esses filtros.
—
FalhouOKRevisar
Documento —
Confiança IA:
· Provider:
Templates de extração
Cada template define os campos esperados num tipo de documento e o prompt que a IA usa.
Carregando...
· v
·
AtivoInativo
Campos ()
Catálogo de tipos
Os 5 tipos de lastro suportados + extensibilidade para novos.
Carregando...
em breve
Dimensões aplicáveis
lastros
Auditoria de lastro
Ações manuais no módulo de lastro. Filtre por tipo de entidade ou operador.
Carregando...
Quando
Operador
Ação
Entidade
Justificativa
Sem registros.
Configurações da Lastro
Tolerâncias, integrações e IA. Toda alteração exige justificativa.
Tipo
Dimensão
% tolerância
Prazo (dias úteis)
Severidade
Integração
Tipo
Modo
Última chamada
Provider de IA, threshold de auto-aprovação e meta de validação.
Chave
Valor
Descrição
Regras de Conciliação
Defina, pela própria plataforma e sem programação, o que acontece com cada divergência detectada: resolver, descartar, escalar ou ajustar severidade automaticamente. Toda alteração exige justificativa e fica na auditoria.
Regras ativas
Disparos acumulados
Divergências abertas
Valor em risco (aberto)
Carregando regras...
Nenhuma regra cadastrada ainda. Clique em Nova regra para criar a primeira.
Prior.
Regra
Escopo
Condições
Ação
Status
Disparos / reversões
Ativa
Escopo — a quais divergências a regra se aplica
Condições — todas as preenchidas devem ser verdadeiras
Ação e governança
Aplicar regras às divergências abertas
Executa as regras ativas, por ordem de prioridade, sobre a fila atual. Use a pré-visualização antes de confirmar.
Avaliadas: ·
Acionadas: ·
Mantidas p/ humano:
Fluxo de Conciliação
Governe o fluxo de pontas a ponta — quais dimensões validam cada tipo de lastro.
Linhas marcadas como não aplicável não entram na avaliação do mecanismo.
Dimensão
Habilitada
Obrigatória
Ordem
Tipo
Dimensão
Estratégia
Janela dias
Janela % valor
Fuzzy threshold
O layout selecionado é aplicado na ingestão de datasets.
Nome
Origem
Separador
Encoding
Mapa
Ativo
Aplicar regras automaticamente
Quando ligado, o mecanismo aplica as regras de conciliação ativas sobre as divergências recém-criadas, respeitando o limite de R$ de cada regra.
Interruptor de emergência (kill switch)
Quando ligado, suspende toda ação automática (regras, agendamentos, escalonamento de SLA). Ações manuais continuam funcionando.
Agendamentos & SLA
Orquestrador nativo — quando cada tarefa roda, e em quanto tempo uma divergência precisa ser resolvida.
Nome
Tarefa
Cadência
Escopo
Última
Próxima
Ativo
Nenhum agendamento cadastrado — clique em Novo agendamento para criar.
As políticas são consumidas pela tarefa verificar_sla dos agendamentos.
Política
Escopo
Severidade
Prazo (h)
Ação no estouro
Ativa
Nenhuma política de SLA cadastrada.
Priorização & Roteamento
Em que ordem a fila de divergências aparece e quem fica responsável por cada uma.
Soma ponderada de fatores. A política ativa alimenta o prioridade_score da fila.
Fator
Peso
Política ativa:
Política
Fatores
Ativa
Prio
Regra
Escopo
Atribuição
Ativa
Nenhuma regra de roteamento — sem rota automática, as divergências nascem sem responsável.
Notificações
Canais (mock por padrão, plugáveis para reais) e regras que disparam por evento.
Canais
Código
Nome
Tipo
Modo
Ativo
Novo canal
Regras (evento → canal)
Evento
Canal
Tipo
Severidade
Ativa
Nova regra
Cockpit de Fluxo
Observabilidade consolidada do fluxo de conciliação — somente leitura.
Carregando...
Automação
Auto-aplicar:
Kill switch:
Regras
Ativas: /
Disparos:
Reversões: (%)
Pendentes de aprovação:
Agendador
Ativos: /
Próxima execução:
Com erro no último run:
SLA
Abertas:
Dentro do prazo:
Compliance:
MTTR (30d)
mediana resolução
Sala de Fechamento
Carregando... selecione um cenário em "Carregar cenário" caso não haja dados.
event_busy
Nada recebido ainda nesta operação
Suba um extrato em Ingestão — a Sala aparece assim que houver arquivo, lançamento ou exceção. Para a demonstração, carregue o Cenário Vértice.
hourglass_empty
Aguardando processamento — clique em Processar arquivos do dia
O cenário está carregado com as entradas brutas do dia (arquivos recebidos, calendário, extrato e posições). O motor ainda não rodou — os incidentes, o delta e a completude são derivados no processamento, não declarados.
Não foi possível confirmar a última execução do motor (falha ao ler o histórico de execuções). Recarregue antes de processar — o estado acima pode não ser o real.
conector(es) fora do ar ·
contas afetadas ·
corte às
Instituição
Fora do ar desde
Sem coleta até o corte
Contas
Valor represado
Histórico de chegada
Enquanto o conector está fora do ar, o dinheiro esperado dessas contas não chega e o fechamento fica incompleto. Restaurar recoleta os arquivos e re-roda a detecção — o impacto é medido, não estimado.
Corte
Instituições
Contas
Carregando conciliação contínua...
error_outlineNão foi possível carregar o gráfico.
Completude por instituição
O dinheiro lidera: valor esperado, recebido e faltante. A contagem (contas) mede carga de trabalho, à direita. A linha TOTAL é onde as duas lentes divergem.
Instituição
Conector
Valor esperado
Esperado coberto
Valor faltante
Creditado (real)
Completude (valor)
Contas
Esperados
Recebidos
Completude (itens)
TOTAL
—
Incidentes
Clique em um incidente para ver COMO o motor o identificou — o critério e as evidências linha a linha.
O mesmo lote do Banco Litoral chegou duas vezes (151 vs. 150 lançamentos). O motor detectou a duplicidade pela impressão digital do arquivo e
manteve apenas a versão íntegra — a dupla contagem foi evitada, com impacto financeiro nulo.
Recebido:
Lançamentos:
hash:
Impacto financeiro evitado:
O que foi neutralizado:
Conciliação: posição bancária → ERP
ConsistenteInconsistente
A posição bancária menos as causas do delta resulta na posição do ERP. Clique numa causa para abrir suas exceções.
Posição Bancária
chevron_right
Posição ERP
Delta:
Soma das causas:
Duplicado neutralizado:
Trilha de execução — como o motor chegou ao resultado
·
·
·
Carregando execução...
passo(s) — clique num passo para ver os itens que ele produziu.
Suba um aviso de pagamento (PDF, e-mail .eml ou .txt). O sistema extrai os campos, localiza o crédito correspondente e propõe a composição. Requer o Cenário Aliança carregado.
Baixar arquivo de exemplo
Baixe um aviso de exemplo para arrastar na área abaixo (ou entregue o formato ao cliente).
Teto de alçadaAcima deste valor toda ação exige um 2º aprovador. Atual:
Provider de IAPreferência: · efetivo:
Simular conjunto de regras
Selecione regras (ativas ou não) e projete o impacto agregado na fila — nenhuma ação é executada.
Regra
Ação
Status
Projeção — nenhuma ação executada
Fila: →
· Valor: →
· Automação: →
Regra
Itens
Valor
Sobreposição: item(ns) —
Para aplicar, use o fluxo abaixo: enviar para aprovação → aprovar (2º operador) → Aplicar.
Não consegui propor uma regra
Casaria pendências somando
Nenhuma ação foi executada — esta é apenas uma simulação.
Tipo
Descrição
Instituição
Idade (dias)
Valor
Aprovação e aplicação
Dupla aprovação: quem solicitou não pode aprovar. Troque o operador atuante acima para aprovar com um segundo operador; depois aplique à fila.
Aguardando aprovação
Regra
Solicitada por
Ação
Troque de operador para aprovar
Ativas — prontas para aplicar
Regra
Ação
Aplicar
Exceções e Pendências (Corporativo)
Módulo Corporativo
Superfície única de exceções e pendências corporativas — cabeçalho, cards e lista lêem a mesma consulta global (todas as exceções carregadas). (Distinta de "Exceções — Carteira FIDC".)
hourglass_empty
Aguardando processamento
crédito(s) recebido(s). A fila de pendências é derivada ao executar a conciliação na tela Composição de Recebimento.
Carregando... selecione um cenário em "Carregar cenário" caso não haja dados.
Valor em exceção
o que está fora da automação, na fila
Valor esperado não recebido
o que deveria ter chegado hoje e não chegou
Quantidade em aberto
carga de trabalho (itens)
appsTodas as categorias
Investigação agêntica: cada pendência recebe um dossiê com diagnóstico, evidências e proposta.
Distribua um crédito recebido entre faturas em aberto e agende o estorno do saldo. O total alocado mais o estorno precisa fechar exatamente com o valor do crédito.
O crédito
Sugestão de saldo:
Balanço
Crédito
− alocado
− estorno
=
a alocar
Ajuste alocações e estorno até o saldo a alocar ficar em R$ 0,00.
Faturas em aberto
Nenhuma fatura em aberto neste cenário.
Fatura
Pagador
Valor
Alocar (R$)
Realocações registradas
Nenhuma realocação registrada ainda.
ID
Status
Alocado
Estorno
Trilha de auditoria
Nenhum segundo aprovador disponível: o operador atuante é o único que pode aprovar. Troque o operador atuante. (O 2º aprovador é nomeado por você; não é uma identidade autenticada.)
